De loan to value geeft de verhouding aan tussen het totale leenbedrag en de zekerheden die daar tegenover staan. Als zekerheid bij een woning wordt meestal de executie waarde genomen (immers; de executie waarde is het bedrag dat een woning minimaal zou moeten opbrengen als deze via executie verkoop wordt verkocht). Als de LTV laag is, betekent dit dat de geldgever weinig risico loopt om geld uit te lenen. Als de verhouding hoog wordt, loopt de geldgever juist meer risico. Het gevolg van een hoog risico is dat de geldgever extra risico premies in rekening zal gaan brengen. Als de risico's buiten het risico gebied vallen en de LTV te hoog uitvalt, zal een geldgever besluiten om de lening niet te verstrekken.